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收取電子承兌匯票注意事項

電子承兌匯票 稼軒律師 于新春、楊 評論

近年來,隨著各大房地產企業爆雷,經營陷入困境,這些企業開出的電子商業承兌匯票出現大量的逾期兌付、拒付等情況,相關企業經營風險擴大,票據類案件數量陡然增加。

收取電子承兌匯票注意事項

筆者在辦理相關票據類案件時發現,一些企業對于電子商業承兌匯票基礎知識不熟悉,風險識別能力不足。筆者結合自身辦案經驗,擬通過三篇就電子商業承兌匯票涉及到的法律問題或法律風險進行淺析,并提出建議。

電子商業承兌匯票在市場中流轉的過程主要有收票、背書轉出、貼現、提示付款四個階段,針對收票階段,筆者特列出以下幾點注意事項,望企業慧眼識“票”,審慎收票。

收票

1. 區分電子商業承兌匯票及電子銀行承兌匯票

電子商業匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業金融機構、財務公司承兌;電子商業承兌匯票由金融機構以外的法人或其他組織承兌。

兩者承兌主體的不同,決定了其信用等級之優劣。電子銀行承兌匯票是以銀行為信用背書,到期無條件承兌,在安全性上更勝電子商業承兌匯票一籌;電子商業承兌匯票依靠的是企業的信用,到期后企業承兌,易發生支付風險。商務往來中,時有騙子利用企業對票據專業知識掌握不足,混淆兩種匯票,誘導收票人。那么企業如何甄別呢?有一個實用的小技巧分享給大家:票據號碼第一位數字為“2”的電子商業匯票,不論其出票人及承兌人的名稱是何,皆為電子商業承兌匯票,切勿將其視為電子銀行承兌匯票簽收。

2. 審查票據信息

(1)查看承兌信息

《電子商業匯票業務管理辦法》第三十二條規定:電子商業匯票交付收款人前,應由付款人承兌。故企業在收票時,一定仔細查看電子商業承兌匯票票面記載的承兌人信息及承兌信息,若無記載,應果斷拒簽。

(2)查看能否轉讓

電子商業承兌匯票票面標明“不可轉讓”,可拒簽或要求對方背書人發起正確背書后簽收。否則,企業簽收的不可轉讓票據將鎖死在電子商業匯票系統中,只能等到到期日提示承兌人付款,不能再次發起背書,也就失去了支付工具的價值,且易引發無法承兌的風險。

(3)查看票據到期日

若已臨近票據到期日,或是處于已過到期日未滿提示付款期限的狀態,企業簽收后將面臨難以再次發起背書的風險,且需注意及時提示付款,避免票據權利受損;若已超過提示付款期,將不得進行背書轉讓

3. 了解票據前手

電子商業承兌匯票的票據前手是持票人實現票據權利的相對方,前手實力越強,匯票權利的實現越有保障。企業在收票時,最好對匯票上記載的出票人、承兌人、收票人、背書人加以了解,通過多方途徑對其經濟實力、企業信用進行考察。若出現經營異常、被列為失信被執行人、因票據糾紛被訴案件過多等情況,建議慎重考慮是否收票,以免不必要之損失。

4. 票據基礎法律關系留檔

依據《票據法》第十條“票據的簽發、取得和轉讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關系和債權債務關系。”之規定,企業持有匯票到期后被拒付,想通過訴訟方式向直接前手追索,需提供證據證明自己從前手獲得票據是基于真實的交易關系和債權債務關系,如買賣合同、收發貨憑證等。企業需注意保存真實法律關系的相關證據,方便在訴訟中加以舉證,確保票據權利的實現。

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