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收到電子商業承兌匯票怎么變現回款?

電子承兌匯票 稼軒律師 于新春 楊楠 評論

企業收電子商業承兌匯票后,通常會選擇背書轉出、貼現或者要求承兌人付款三者之一來實現票據權利,以下筆者分別就上述三種回款方式進行分析:

收到電子商業承兌匯票怎么變現回款?

 

電子商業承兌匯票背書轉出

《票據法》第六十八條規定:出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。持票人提示付款被拒付后,可向其所有前手背書人行使追索權。企業將所其持有的電子商業承兌匯票背書轉出,即成為背書人,視持票人之選擇承擔連帶付款責任。故,背書轉出即預示著連帶責任的發生,需慎重考慮。

另,若企業作為背書人被追索后已經向持票人清償,即可取得票據權利,可向其前手其他背書人、出票人、承兌人行使再追索權。此時,需注意持票人對其他前手的再追索權利時效僅有自清償日或被提起訴訟之日起3個月,若超期限未行使,就會喪失。

電子商業承兌匯票貼現

依據《電子商業匯票業務管理辦法》第四十二條“貼現是指持票人在票據到期日前,將票據權利背書轉讓給金融機構,由其扣除一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據行為”之規定,合法的貼現是指向金融機構貼現。但實踐中,由于金融機構審查嚴格,貼現謹慎,持票人想從正規金融機構貼現較為困難。便有一些不具備金融資質的公司加入進來,通過買賣方式,代替金融機構,進行“民間貼現”。

《全國法院民商事審判工作會議紀要》(法〔2019〕254號)已明確指出:民間貼現行為無效。票據貼現屬于國家特許經營業務,合法持票人向不具有法定貼現資質的當事人進行“貼現”的,該行為應當認定無效,貼現款和票據應當相互返還。人民法院在民商事案件審理過程中,發現不具有法定資質的當事人以“貼現”為業的,因該行為涉嫌犯罪,應當將有關材料移送公安機關。且據《刑法》第二百二十五條及《最高人民法院 最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》第一條之規定,從事民間貼現可能會涉及非法經營罪,需承擔刑事責任。

因此提示企業注意甄別貼現金融機構,以免“貼現”行為無效,更不能以身試法,從事商票買賣,為他人“貼現”。

電子商業承兌匯票到期提示付款

提示付款期限:

提示付款是指持票人通過電子商業匯票系統向承兌人請求付款的行為。持票人應在提示付款期內向承兌人提示付款。提示付款期自票據到期日起10日,最后一日遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日的可以順延。

不同的時間提示付款均可影響到票據權利的享有及行使,自電子商業匯票系統可操作提示付款之日起,劃分為四個時間區間:

1.到期前

部分銀行的網銀系統存在電子商業承兌匯票未到期即可操作提示付款的情形,企業若此時進行了提示付款操作,需隨時關注票據狀態,根據不同票據狀態采取相應措施:

a.承兌人在到期日前付款,皆大歡喜。

b.承兌人在到期日前拒付,票據狀態顯示“提示付款已拒付”。持票人應在票據到期后十日內,再次進行提示付款操作,確保票據追索權利的行使基礎。

c.承兌人未應答,票據狀態顯示“提示付款待簽收”。持票人可先咨詢網銀開戶行:再次提示付款能否于匯票到期后十日內完成?若能,則撤回第一次提示付款申請后發起新一輪的提示付款;若不能或發現時已過匯票到期后十日,則不要隨意操作,及時行使追索權。

d.承兌人在到期日后拒付。持票人可直接在電子商業匯票系統中提起拒付追索,追索不成,及時起訴。

2.到期后十日內

依據《票據法》第五十三條之規定,持票人應在匯票到期日后十日內提示付款,此為最規范的操作。若承兌人拒付,票據狀態顯示“提示付款已拒付”,持票人即可據此行使追索權。

3.提示付款期后兩年內

持票人超過提示付款期提示付款,并作出合理說明后,承兌人仍應當承擔付款責任。但持票人若被拒付,則因此喪失對其前手的追索權,回款只能寄希望于承兌人。

4.票據到期日兩年后

《票據法》第十七條規定:持票人對票據的出票人和承兌人的權利,自票據到期日起二年內不行使而消滅。此為除斥期間,不因任何事由而中止、中斷或者延長。若持票人此時提示付款,于事無補,回款無望。

下篇預告:筆者將針對幾種較為典型的票據狀態,就回款實務問題進行探討。

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