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虛假商業承兌票據案例與啟示

商業承兌匯票 中鐵 評論

近年來,虛假承兌票據事件層出不窮,不僅給企業形象帶來負面影響,甚至可能會造成較大經濟損失。

虛假商業承兌票據案例與啟示

虛假票據案例1

2019年11月,某建筑類央企二級子公司A發布公告稱,不法分子在4家銀行通過偽造的印鑒、證照等資料開立公司銀行賬戶,并開出虛假商業承兌匯票,請各金融機構、社會公眾不要接收上述虛假開具的商業承兌匯票,公司對此免責。由于虛假商票發現較早,公告及時,此次偽假票據事件并未給A公司來帶來太大負面影響。

虛假票據案例2

2020年7月,廣東省珠海中院公布的一宗二審判決顯示,山東某集團財務有限公司要求某建筑類央企三級子公司B對其持有的3000萬元票據進行兌付。而B公司則認為該票據系偽造,開立賬戶時所用印章均屬偽造,公司無需承擔兌付責任,并對偽造公司、開戶銀行提起訴訟。山東某集團財務公司則認為無論B公司印章證照是否系偽造,基于央行ECDS系統開出的以B公司為承兌人的票據,為維護票據市場信譽B公司都應該先行無條件支付到期票據,如果B公司受騙,可以再向偽造人和開戶行追償損失。其實在這起票據兌付糾紛中,山東某集團財務公司持有B公司的3000萬元票據只是冰山一角,此次以B公司為承兌人的虛假票據總金額約30億元,已查明詐騙金額約8億元,共幾十家持票人卷入紛爭。該事件使B公司陷入眾多法律訴訟之中,企業形象大大受損。

案例分析

上述兩起虛假票據案例紛爭都是源于企業被他人偽造印章證照去銀行開戶,大量開具以該企業為承兌人的商業承兌匯票,票據進入市場流通,最后企業被要求兌付,卷入糾紛,遭受損失。除了上述二例外,近些年很多央企子公司都曾遭遇類似虛假商業承兌匯票事件。央企由于具有較高的信用等級,其商業承兌匯票具有較好市場認可度,很容易成為被不法分子仿冒的對象。一旦偽假票據事件發生發酵,就會給涉事企業聲譽帶來較大負面影響,甚至是卷入法律糾紛,承受巨大經濟損失。

案例啟示

虛假商業承兌匯票事件的發生,除了不法分子的精心策劃外,銀行在開立賬戶時審查不嚴格、企業內部管理存在漏洞都可能是重要因素。對此,企業應當加強印章管理,完善內部控制,及時披露票據信息,更重要的是開通票據賬戶主動管理功能,從根源上杜絕虛假商票。

票據賬戶主動管理服務是上海票據交易所為了防范偽假票據風險,提升票據業務服務質量,于2020年11月推出的一項有力舉措。它是指由客戶(金融機構以外的法人及其他組織)委托一個具有電票功能的結算賬戶的開戶機構 (開戶銀行或所屬集團財務公司)在上海票據交易所相關系統登記該客戶所有可辦理電票業務的結算賬戶信息的服務。開通該服務的客戶可委托其開戶機構以法人為單位登記所有辦理電票業務的結算賬戶,登記的結算賬戶可以辦理電票業務,未登記的結算賬戶不能辦理電票業務。也就是說,在開通票據賬戶主動管理功能后,即使企業被他人“冒名開戶”,該賬戶也不能自行在上海票交所完成登記,從而不能辦理電票業務,進而從源頭上杜絕了虛假商票,避免企業遭受無端損失。

截至2022年2月28日,已經有2227家企業開通了票據賬戶主動管理功能。隨著商業承兌匯票市場規模的擴大和企業風險防范意識的增強,相信將來會有更多的企業開通票據賬戶主動管理功能。

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