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票據投資10:從藝術到科學

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當前的市場,投資者進行票據投資往往是基于直覺和朋友的建議。銀行從業人員對商票一臉懵逼,中介是半個專家,新手躍躍欲試。票據投資往往成為了一門藝術:無規律、不可復制的東西。典型的表現是——風控就是我覺得,而不是你覺得。

票據投資10:從藝術到科學

票據市場中,新手往往只見新人笑,未聞舊人哭。賺錢的人非常多,虧到一無所有的人也很多,只是票據江湖再也沒有他們的傳說。

想成為一個合格的票據投資者,星星覺得有必要把票據投資從藝術變為一門科學:有規律、可復制的東西。

從藝術到科學的道路上,需要掌握哪些基本的東西呢?

(1)承兌人不同是銀票和商票最重要的區別。票據有出票、背書、承兌和保證四種行為。一張票面上的所有要素的含義都能理解。

(2)票據通常有三種報價方式:貼現利率報價、每十萬扣款報價和直扣金額報價。實際利率R與貼現利率r、票據剩余天數t之間到底是什么關系?

(3)2009年人民銀行發布的《電子商業匯票業務管理辦法》值得投資者讀上十遍。

(4)什么樣的企業適合簽發商票?核心企業的商票如何設計與定價?

(5)商票投資的風險主要包括信用風險、操作風險和流動性風險。每種風險應該怎么控制?

(6)每當面對集中投資與分散投資的困惑時,學會使用凱利準則。

(7)人生在于選擇的時機。選擇時機,讓票據投資創造更多的價值。

(8)無論是金融機構還是民間票據中介,在利潤的驅動下,都會參與票據套利。正是這些套利行為讓票據市場越來越完善。套利行為可能不合規,但要講究誠信和道義。

紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行。也許,從藝術到科學的道路永無止境。

票據投資從藝術到科學,可能會降低短期的收益,但卻能讓投資者在這個市場活得更長久。

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