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東西方匯票的起源

每日一貼 王鵬飛看世界 評論

匯票是整個金融制度中最重要,最核心也是第1個發明出來的現代金融工具,我們現在全世界通用的西方的金融制度,它的根就在匯票,不僅時間出現最早,而且從信用革命這個角度去理解的話,匯票制度也是西方整個體系的基石。

東西方匯票的起源

西方匯票的起源

說到西方匯票的起源不得不提到十字軍東征

十字軍東征

1095年,羅馬教皇烏二班二世在法國南部克萊蒙召開宗教大會,以從異教徒手中奪回“圣地”耶路撒冷為號召,發起東征,持續近二兩百年之久,前后共8次。

十字軍東征表面上是一場宗教之爭,實質上是一場宗教大議掩蓋下的經濟利益之爭,或者是擴大商業網絡之爭。

世界上所有的戰爭歸根到底就是經濟利益,如果沒有經濟利益的尖銳矛盾,這種沖突或戰爭就不可能持久,因為打仗需要花錢,要耗費大量的人力物力、社會犧牲,如果沒有經濟上這樣強大的動因,很難想象人們幾十年上百年持之以恒的從事一件事兒。

所以我們的主線思維方式,主要邏輯主線是沿著經濟財富分配的角度去理解世界的歷史和金融制度的誕生。

正是十字軍東征,把地中海貿易連成了一片。

十字軍東征永久改變了歐洲發展的趨勢,創造了新的事業,新的機會,新的結構。

是十軍東征開始遇到一個最重要的問題,就是如何轉移軍餉,十字軍東征遭遇資金轉移的困境。

陸路必經地土耳其,突厥人擋道,海陸風暴和海盜。

安全和有效的轉運資金需要金融創新。

所有的金融創新從歷史上看都需要強大的市場需求,這種需求一方面是市場貿易的力量,還有一方面就是戰爭,需求必須要長久、持久、強大、才能促使一種金融工具的誕生,當時羅馬教皇在資金轉移上非常困擾,當時有一股力量愿意接這個差事,這股力量就是圣殿騎士團。

圣殿騎士團

圣殿騎士團成立于1118年,屬于修道院與封建歧視制度的混血兒。目的保護“圣地”耶路撒冷和地中海東岸的幾個基督教小公國免受穆斯林的圍困。

十四軍東征20年之后成立了圣殿騎士團。

1150年圣殿騎士團發明匯票。

教皇確認他們的財產完全合法,任何國王教會均不得征收什一稅。

憑借免稅特權和武裝貿易的巨大利潤,圣殿趨勢團迅速建立起遍布歐洲和地中海的分支網絡,在各國投資地產。廣泛涉足貿易銀行放貸等網絡成為歐洲首屈一指的金融軍事地產復合體。

教皇國王和貴族們將金錢存入他們的分支機構,然后憑借匯票到各地支取圣殿騎士團,利用轉賬進行遠程匯兌。

圣殿騎士學團不是一個人在戰斗,最多的時候達到數萬人,遍布歐洲的分支機構,在談金融的時候一定要有網絡,沒有網絡就構建不了金融,在倫敦,德國,西班牙,地中海沿岸,塞浦路斯強大的網絡。

連各國的國王都覺得錢存在圣殿騎士團才安全。

匯票創新的基石,建立金融網絡集中進行清算,圣殿騎士團在1150年所創造出來的遠程匯兌,它就是最早的匯票體系創新的基石,就是一定要有一個遍布歐洲的金融網絡,而且能夠進行集中清算,最早的匯票不是貿易而是戰爭。

創新的轉移匯票的創新,一開始并不是為了貿易,而是為了轉移軍餉匯票帶來一種革命就是信用革命。

匯票與信用革命

你用一只票據代替金銀,歷史上從來沒有過這個概念。

在歐洲歷史上也是一個開天辟地的事兒,以前歐洲人只相信金銀,現在意味著他們用這種信任轉移到了金銀幣兌換的一種承諾上,這種承諾不是現成的給你金銀幣,而是以后你需要的時候你可以獲得他,這是一種非常重大的突破,這種承諾變成了現金,一紙匯票代替了經營的流通,這是歐洲歷史上最重大的信用革命,人們從此只信任現金,到信任對現金支付的承諾,在時間和空間兩個延伸了現金功能,其效果等于增加了現金供應量,同時降低了現金的流動成本,更重要的是這種貨幣的時空延伸創造了商業革命的重要條件。

意大利人將匯票運用到國際貿易

雖然匯票是圣殿騎士團發明的,但是意大利人將它進行了放大轉移,到了國際貿易這個領域中特別重要的是創造了商業承兌匯票這個概念。

匯票創新的遷移

正是這個工具,奠定了我們現在所有西方金融制度的一個基石,可以說他深刻和永久的改變了歐洲的經濟結構,所以我們怎么強調匯票這個事兒都不過分。

我們想象一下,假如沒有商業匯票的創新,你怎么能夠自由貿易呢?沒有這個國際貿易的一個有效工具就沒有地中海沿岸國家的市場沒有這個強大市場的支撐,在弗蘭德在意大利很多地區就無法形成精細化分工就無法展開,如果沒有精細化分工,整個資本主義制度后來所發育出來的種種管理制度,還有金融創新制度都無法建立,所以后來的資本主義就談不上了,所以商業匯票的創新是我們理解西方資本主義制度的基石,不僅是最現的也是最有重大意義的,超過了股票超過了保險超過了年金制度,超越了主權信用。

匯票不僅是現代西方金融的一個重大發明,也是所有其他后續金融工具的基石。

從匯票計劃為商業承兌匯票

圣殿騎士團的匯票僅僅用于轉運現金,而意大利商人卻更多的功能嵌入了匯票,從而發展出更強大的商業承兌匯票。

意大利人發明的商業匯票的5大功能。

一是遠程會對,二是支付憑證,三是信貸發放,四是外匯交易五是規避教會的高利貸限制。

他的高利貸隱藏在了匯率折算之中,所以從匯率到商業承兌匯票,這是一個巨大的飛躍。

中世紀商業承兌匯票的案例。

去程匯票,回程匯票。

為什么不是圣殿騎士團創造出了商業匯票?

原因一,封建騎士團的保守思想,圣殿騎士團將壟斷利潤主要用于購買土地放高利貸而不是擴大貿易。

原因二是缺乏貿易貨源的現實局限,并不控制一種新興產業,沒有貿易放貸的需求。

為什么許多畫家在意大利,因為意大利最早發現了從植物礦物之中提取顏色掌握了印染技術。

圣殿騎士團主要是放貸,然后對方還不上收別人土地的思路。

為什么是意大利人創造出了商業匯兌?

原因一,意大利人由于得天獨厚的地理位置,最早建立國際貿易的網絡,佛羅倫薩的銀行家的分支機構迅速超過了圣殿騎士團。

原因二,意大利的毛線紡織工業高度繁榮,提供了充足的貿易貨源,使商業利潤源源不斷投入擴大貿易疆域。

意大利是典型的國際貿易立國的城市。

意大利北部城市共和國的興起。

威尼斯。熱亞納,佛羅倫薩,米蘭。

意大利特點。

商業貿易主導政治,國際貿易強大的需求促進了商業匯票的進化。

中國匯票的起源

公元806年到820年,唐憲宗初年出現飛錢。

唐朝的飛錢和西方匯票的比較

飛錢和匯票一樣具有遠程匯兌的功能,但也有不同圣殿騎士團創造了一套中央清算體系。而非錢只是單純的點對點匯款,并不具備中央清算的功能。

飛錢出現的歷史背景。

通過非錢制度解決錢荒原因之一。

錢的出現并非出現于唐朝經濟貿易最鼎盛的貞觀之治和開元盛世,而是在安史之亂755-763之后的半世紀。

一安史之亂后人口銳減,當時全國人口嚴重萎縮,北方諸到甚至銳減90%。

二北方三鎮反叛,北方藩鎮事實上成為獨立的王國,土翻侵蝕了西北大量的州縣山東被割斷,四川處于半獨立狀態,政治的碎片化是經濟與貿易規模遠遜于唐朝時期。

五大原因

信貸發放貿易貸款與商品利潤驅動強調資金周轉速度,土地貸款看重利滾利的暴利,以兼并土地為最終目的。

未完不續……​​​​

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