問天票據網介紹:承兌匯票貼現、票據資訊、票據知識、票據利率、背書、風險預警等問題

什么是民間票據貼現?有哪些法律風險?

每日一貼 票交所 評論

票據貼現一直是企業的重要融資渠道,但是實踐中,部分持票企業向不具有法定貼現資質的主體進行“貼現",這種行為如何定性,會有哪些法律風險呢?

票據貼現是什么?

《貸款通則》(中國人民銀行(1996年2號))第九條規定,票據貼現系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》(銀發[1997)216號)第二一條規定,辦理票據貼現業務的機構,是經批準經營貸款業務的金融機構。

《防范和處置非法集資條例》(國務院令第737號,2021年1月26日公布)第三一九條規定,未經依法許可或者違反國家金融管理規定,擅自從事發放貸款、支付結算、票據貼現等金融業務活動的,由國務院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監督管理職責分工進行處置。

可見,票據貼現屬于國家特許經營業務,只有具有法定貼現資質的金融機構才能辦理票據貼現業務。向不具有法定貼現資質的主體進行“貼現”。違反了國家關于金融業務特許經營的強制性規定,危害國家金融管理秩序。

民間貼現是什么?

民間貼現

是指票據持有人向不具有法定貼現資質的主體出賣票據獲取現金的行為,本質是以票據本身為標的物的買賣行為。

舉例說明

A企業與B企業之間沒有真實貿易背景,A企業將其持有的票據背書轉讓給B企業,B企業在扣除一定利息后給付A企業“貼現”款項 問天票據網。

什么是民間票據貼現?有哪些法律風險?

民間票據貼現有哪些法律風險?

民事層面

2019年11月8日,最高人民法院印發《全國法院民商事審判工作會議紀要》(法[2019]254號),明確票據貼現屬于國家特許經營業務,合法持票人向不具有法定貼現資質的當事人進行“貼現”的,該行為應當認定無效,貼現款和票據應當相互返還。

刑事層面

根據最高人民法院印發的《全國法院民商事審判工作會議紀要》(法(2019]254號),人民法院在民商事案件審理過程中,發現不具有法定資質的當事人以“貼現”為業的,因該行為涉嫌犯罪,應當將有關材料移送公安機關。根據該文件內容和相關司法實踐,不具有法定貼現資質的主體以“貼現”為業的,存在刑事犯罪風險。

風險提示

相關市場主體要進一步認識到民間票據貼現行為的法律風險,無法定資質切勿開展貼現業務,同時避免為民間票據貼現提供資金托管結算等服務。

企業之間轉讓票據應基于真實貿易背景,如需承兌匯票貼現,應通過正規金融機構辦理,依法行使票據權利,維護自身合法權益。

喜歡 (2) or 分享 (0)
發表我的評論
取消評論

表情

您的回復是我們的動力!

  • 昵稱 (必填)
  • 驗證碼 點擊我更換圖片

網友最新評論

无码AV岛国片在线观看 - 视频 - 在线观看 - 电影影院 - 品赏网