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關于依法合規使用票據、防范民間貼現風險的倡議

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上海票據交易所 中國互聯網金融協會 關于依法合規使用票據、防范民間貼現風險的倡議。票據貼現是企業融資的重要渠道之一。實踐中,存在部分持票企業與不具有法定貼現資質的主體進行單純票據買賣、開展民間貼現的情況,該行為存在較大法律風險。

關于依法合規使用票據、防范民間貼現風險的倡議

為維護票據當事人合法權益、促進票據市場健康發展,上海票據交易所、中國互聯網金融協會向全體用票企業和金融機構發出以下倡議:

一、用票應有真實貿易背景,確保依法合規

我國《票據法》第十條規定,“票據的簽發、取得和轉讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關系和債權債務關系。”中國人民銀行相關制度進一步明確,商業匯票是交易性票據,必須具有真實貿易背景,嚴禁簽發、承兌、貼現不具有貿易背景的商業匯票。

企業應當充分了解票據相關法律規定,落實管理要求,加強內部控制,依法合規使用票據,只開展具有真實貿易背景的票據業務。

二、貼現應找正規金融機構,防范法律風險

票據貼現屬于國家特許經營業務,只有具備法定貼現資質的金融機構才能開展。不具備法定貼現資質的主體開展“貼現”,違反了國家金融業務特許經營的強制性規定,危害金融管理秩序。《全國法院民商事審判工作會議紀要》(法〔2019〕254號)明確,向不具有法定貼現資質的當事人進行“貼現”的行為無效;無法定貼現資質的當事人以“貼現”為業的,涉嫌犯罪。

廣大企業應當深刻認識到民間貼現的法律風險,警惕和遠離票據中介,不參與民間貼現。如需貼現,應當通過正規的金融機構辦理,切實維護自身合法利益。

三、不為民間貼現提供服務,維護客戶利益

民間貼現已經明確不受法律保護,金融機構若為其提供資金托管結算等金融服務將面臨合規風險。有關資金托管賬戶還可能存在冒用、挪用等問題,易引發金融風險。

廣大金融機構應當進一步增強合規意識,避免為民間貼現提供金融服務。要對企業客戶開展防范民間貼現風險的宣傳教育,引導客戶通過正規渠道辦理票據貼現業務,更好維護客戶利益。

上海票據交易所 中國互聯網金融協會

2022年6月9日

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