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商業承兌匯票民間票據中介尷尬處境

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商業承兌匯票本身是個優秀的支付工具。當然,這是針對強勢企業而言的。當強勢企業不強勢了,遭殃的還是弱勢企業。(難道不該是造福弱勢企業?且往下看)

商業承兌匯票民間票據中介尷尬處境

隨著諸多強勢企業的暴雷,這些強勢企業開出的商業承兌匯票沒法兌付了。

此時,最尷尬的是民間貼現

本想吃差價,結果本金可能都要折里面了。

民間貼現就是票據持有人向非金融機構的單位出賣票據換取現金的行為。

本質上就是買賣票據本身。

比如100萬元的票面價值換取90萬元的現金,賣方及時套現,買方賺取差價。

民間貼現的存在本身有其合理性。

強勢企業付款時不給真金白銀卻給商業承兌匯票,弱勢企業也只有接受。

但很多弱勢企業也需要現金流,兌付時間等不起。

于是只好折價換現金,民間貼現雙方各取所取。

如果商業匯承兌票到期兌付,購得商業承兌匯票的持票人可以順利收回成本、獲取收益。

如果商業承兌匯票到期拒付,購得商業承兌匯票的持票人就陷入了維權尷尬。

最高院在2019年11月8日發布了《全國法院民商事審判工作會議紀要》(九民會議紀要),對于民間貼現的性質予以了明確,歸納如下:

一、民間貼現無效,貼現款與票據相互返還。

票據貼現屬于國家特許經營業務,合法持票人向不具有法定貼現資質的當事人進行“貼現”的,該行為應當認定無效,貼現款和票據應當相互返還。

當事人不能返還票據的,原合法持票人可以拒絕返還貼現款。

二、以民間貼現為業,可能涉嫌犯罪。

人民法院在民商事案件審理過程中,發現不具有法定資質的當事人以“貼現”為業的,因該行為涉嫌犯罪,應當將有關材料移送公安機關。

三、雖然前手存在民間貼現,但持票人基于真實交易取得票據,持票合法。

根據票據行為無因性原理,在合法持票人向不具有貼現資質的主體進行“貼現”,該“貼現”人給付貼現款后直接將票據交付其后手,其后手支付對價并記載自己為被背書人后,又基于真實的交易關系和債權債務關系將票據進行背書轉讓的情形下,應當認定最后持票人為合法持票人。

根據以上規定,通過民間貼現取得票據的持票人遇到票據無法兌付時該如何挽回損失呢?

1.保守辦法:退票保平安。

協商將票據退回到最近的合法持票人。

現實中直接“退回”是沒法操作的,但可以通過“清償”的方式實現“退回”。

前手賣票人將貼現款退給買票人,相當于賣票人對票據進行了清償,賣票人再行使票據追索權。

協商不成,訴請退回。

2.冒險辦法:直接行使票據權利。

司法實踐中一般不會主動審查票據取得的基礎法律關系。

票據真實、連續背書、按期提示等要件具備,作為持票人主張票據付款請求權無可厚非。

然而,訴訟不是單方的活動,而是多方的活動。

出票人往往沒有現金流支撐,能拖則拖,拖延時間。

前手多個背書人也不愿意背鍋,能脫則脫,設法脫手。

不論是出票人還是中間背書人,都會提出票據取得是否合法的抗辯。

對于這個焦點問題,法官要不要審,作為持票人不得不做好心理準備。

如果審查認定為無效的民間貼現行為,則可能出現兩種情況:

第一種就是直接在本案中一并處理返還票據和票款,還可以接受;

第二種情況就是直接駁回訴請,另行起訴,這就很難接受了。

以上,大致總結了商業承兌匯票民間中介貼現的尷尬問題,供大家參考。

最后一句話:

經濟環境好,啥都不是問題;

經濟環境差,啥都是問題。

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