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有權利憑證的票據質押實行交付生效主義,無權利憑證的實行登記生效主義

每日一貼 江榮卿 評論

最高法:有權利憑證的票據質押實行交付生效主義,無權利憑證的實行登記生效主義

有權利憑證的票據質押實行交付生效主義,無權利憑證的實行登記生效主義

中國建設銀行股份有限公司廣州荔灣支行與廣東藍粵能源發展有限公司、惠來粵東電力燃料有限公司等信用證開證糾紛案[1]

案情摘要

2011年12月5日,建行荔灣支行與藍粵能源簽訂了編號為2011荔貿額011號的《貿易融資額度合同》及相關附件,約定自2011年12月22日起至2012年11月25日,建行荔灣支行向藍粵能源提供最高不超過等值5.5億元的貿易融資額度,其中包括開立承付期限90天(含)以內,額度為等值人民幣伍億伍仟萬元整的遠期信用證。

2011年12月5日,建行荔灣支行(乙方)又分別與粵東電力、藍海海運、藍文彬(甲方)簽訂了《最高額保證合同》及《最高額自然人保證合同》,約定:甲方為上述藍粵能源貿易融資合同項下的債務提供最高限額為26.7億元的連帶責任保證。

2012年12月6日,建行廣州荔灣支行與藍文彬簽訂《最高額權利質押合同》,約定藍文彬以其所持有的藍粵能源6%的股權,為建行廣州荔灣支行與藍海海運、藍粵能源人民幣貸款、銀行承兌匯票等多項授信業務而于2008年1月1日至2012年12月31日間簽訂的借款合同主合同項下的債務提供最高額權利質押擔保。最高額權利質押項下擔保責任的最高限額為人民幣238,978.02萬元。2012年12月7日,廣東省工商行政管理局為上述股權質押辦理了股權出資登記手續。

2012年11月2日,藍粵能源向建行荔灣支行申請開立貿易融資額度為8,592萬元的遠期信用證。同時為申請開立上述信用證,藍粵能源向建行荔灣支行出具了《信托收據》和簽訂了《保證金質押合同》。《信托收據》確認自該收據出具之日起,建行荔灣支行即取得上述信用證項下所涉單據和貨物的所有權,建行荔灣支行與藍粵能源之間確立信托法律關系,建行荔灣支行為委托人和受益人,而藍粵能源則作為上述信托貨物的受托人。藍粵能源進口的164,998噸煤炭提貨單由藍粵能源交付給了建行荔灣支行。《保證金質押合同》則約定藍粵能源交存950萬元保證金,后又追加保證金31萬元,為上述債務提供質押擔保。

建行荔灣支行于2012年11月2日為藍粵能源開出了跟單信用證,并向藍粵能源發出《開立信用證通知書》。信用證開立后,藍粵能源進口了164,998噸煤。隨后建行荔灣支行對該信用證進行了承兌,并向藍粵能源放款84,867,952.27元,用于藍粵能源償還建行首爾分行信用證墊付款。藍粵能源在款項到期后未能足額清償欠款,構成違約。

藍粵能源進口的164,998噸煤炭提貨單由藍粵能源交付給了建行荔灣支行。但因其他糾紛,該批煤炭被廣西防城港市港口區人民法院查封。建行荔灣支行就該保全查封已向廣西北海海事法院提起了異議,該異議尚在審理中。因該批煤炭被法院查封,建行荔灣支行未能提貨變現。

最高人民法院認為,建行荔灣支行持有提單乃不爭之事實。提單具有債權憑證和所有權憑證的雙重屬性,提單持有人是否因受領提單的交付而取得物權以及取得何種類型的物權,取決于合同的約定。根據《中華人民共和國物權法》第二百二十四條有關設立權利質押的規定,設立提單權利質押應當同時具備兩個要件:一是雙方簽訂了設立提單權利質押的書面合同;二是滿足物權公示要件,將權利憑證即提單交付質權人。建行荔灣支行持有提單,具備了提單權利質押設立的公示要件,故考察其是否享有提單權利質權,關鍵要考量是否具有合同依據。本案合同既有設定擔保的一般約定,又有以自己的意思處分提單的明確約定。而且,跟單信用證的基本機制和慣例就是開證行持有提單,開證申請人付款贖單,開證申請人不付款,開證行就不放單,可見,開證行持有提單的目的是為了擔保其債權的實現。因此,結合當事人的真實意思表示以及信用證交易的特點,應認定開證行對信用證項下單據中的提單以及提單項下的貨物享有質權,開證行行使提單質權的方式與行使提單項下動產質權的方式相同,即對提單項下貨物折價、變賣、拍賣后所得價款享有優先受償權。

裁判觀察

《民法典》第441條規定:“以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的,質權自權利憑證交付質權人時設立;沒有權利憑證的,質權自辦理出質登記時設立。法律另有規定的,依照其規定。”因此,有權利憑證的票據質押實行交付生效主義,無權利憑證的電子票據質押實行登記生效主義。

1.匯票、本票、支票

因為票據為文義證券,票據權利的內容以及票據的一切事項都以票據上記載的文字為準。因此,根據《票據法》(2004修正)第35條第2款規定:“匯票可以設定質押;質押時應當以背書記載‘質押’字樣。被背書人依法實現其質權時,可以行使匯票權利。”第83條第1款規定:“本票的背書、保證、付款行為和追索權的行使,除本章規定外,適用本法第二章有關匯票的規定。”第93條第1款規定:“支票的背書、付款行為和追索權的行使,除本章規定外,適用本法第二章有關匯票的規定。”因此,匯票、本票、支票質押首先都應當背書記載‘質押’字樣。但《票據糾紛若干規定》(2020修正)第54條規定:“依照票據法第三十五條第二款的規定,以匯票設定質押時,出質人在匯票上只記載了‘質押’字樣未在票據上簽章的,或者出質人未在匯票、粘單上記載‘質押’字樣而另行簽訂質押合同、質押條款的,不構成票據質押。”因此《民法典擔保制度解釋》第58條明確規定:“以匯票出質,當事人以背書記載‘質押’字樣并在匯票上簽章,匯票已經交付質權人的,人民法院應當認定質權自匯票交付質權人時設立。”在(2019)最高法民申3089號案中,最高人民法院認為:“中信銀行武漢分行若要行使票據質權,需證明案涉票據背書連續且記載‘質押’字樣。案涉票據背書原記載‘委托收款’字樣,金儲物資公司在背書人簽章處加蓋了財務章及法人章,后該字樣被劃去并加蓋‘質押’字樣,金儲物資公司并未在修改的背書‘質押’處簽章。雖然金儲物資公司出具《說明》一份,表示由于工作人員失誤,在背書人簽章處誤寫上‘委托收款’字樣并劃去,金儲物資公司愿意承擔由此帶來的所有經濟責任及損失,但根據前述法律和司法解釋規定,票據權利應以背書記載為準,該《說明》并不能產生票據法上的背書效力,故不能認定案涉票據質權已設立。”

根據《電子商業匯票業務管理辦法》第51條規定:“電子商業匯票的質押,是指電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保,在票據到期日前在電子商業匯票系統中進行登記,以該票據為債權人設立質權的票據行為。”電子匯票出質應在電子商業匯票系統登記,即上海票據交易所。

2.債券

《公司法》(2018修正)第160條規定:“記名公司債券,由債券持有人以背書方式或者法律、行政法規規定的其他方式轉讓;轉讓后由公司將受讓人的姓名或者名稱及住所記載于公司債券存根簿。無記名公司債券的轉讓,由債券持有人將該債券交付給受讓人后即發生轉讓的效力。”因此在實踐中,有權利憑證的債券設立質權的,記名公司債券由債券持有人在債券上作質押背書并將權利憑證交付給債權人時質權設立,不記名公司債券由債券持有人將該債券交付質權人時質權設立。沒有權利憑證的公司債券,對于質押式回購、買斷式回購、雙邊借貸、遠期交易、中央融資質押類業務、中央借貸質押類業務等,根據中央國債登記結算有限責任公司關于頒布《債券質押業務操作流程(試行)》的函第2條、《銀行間債券市場債券登記托管結算管理辦法》第5條和第31條、《中央國債登記結算有限責任公司擔保品管理服務指引》規定,應在中央國債登記結算有限責任公司辦理出質登記;對于超短期融資券、信用風險緩釋憑證、非公開定向債務融資工具等產品的非交易性質押登記,根據《銀行間市場清算所股份有限公司質押登記業務操作指南》規定,應在銀行間市場清算所股份有限公司(即上海清算所)辦理質押登記;對于交易所市場債券,根據《中央證券登記結算有限責任公司證券登記規則》第29條、《證券質押登記業務實施細則》(2020修正)第2條和第4條規定,應在中央證券登記結算有限責任公司辦理出質登記。

3.存款單、倉單和提單

《民法典擔保制度解釋》第59條第1款規定:“存貨人或者倉單持有人在倉單上以背書記載‘質押’字樣,并經保管人簽章,倉單已經交付質權人的,人民法院應當認定質權自倉單交付質權人時設立。沒有權利憑證的倉單,依法可以辦理出質登記的,倉單質權自辦理出質登記時設立。”

《民法典擔保制度解釋》第60條第1款規定:“在跟單信用證交易中,開證行與開證申請人之間約定以提單作為擔保的,人民法院應當依照民法典關于質權的有關規定處理。”因此,記名提單設立質權的,應由出質人背書記載“質押”字樣并簽章后交付質權人;不記名提單設立質權的,由出質人將提單交付質權人即可,無需背書;電子提單則以登記為質權設立要件。在公報案例(2010)民四終字第20號案中,最高人民法院認為:“根據《中華人民共和國海商法》第七十九條第(三)項的規定,不記名指示提單可以經空白背書轉讓,但當提單持有人以其中一套正本提單換取提貨單后,當事人已不可能將全套正本提單進行轉讓,故此后的所謂提單轉讓行為對當事人不產生拘束力。《中華人民共和國物權法》第二十三條規定,動產物權的設立和轉讓,自交付時發生效力。交付是否完成是動產所有權轉移與否的標準,動產由第三人占有時,則應根據《中華人民共和國物權法》第二十六條的規定進行指示交付。最高人民法院《關于適用中華人民共和國擔保法若干問題的解釋》第八十八條規定,出質人以間接占有的財產出質的,以質押合同書面通知占有人時視為移交。根據該條規定精神,提貨單的交付,僅意味著當事人的提貨請求權進行了轉移,在當事人未將提貨請求轉移事實通知實際占有人時,提貨單的交付并不構成《中華人民共和國物權法》第二十六條所規定的指示交付。”

根據《動產和權利擔保統一登記辦法》規定,存款單、倉單、提單質押的質押在中國人民銀行征信中心登記。


[1]一審案號:(2013)穗中法金民初字第158號

二審案號:(2014)粵高法民二終字第45號

再審案號:(2015)民提字第126號

作 者:江榮卿

編 輯:鐘小妍

審 核:王晨穎

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