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關于民間貼現法律風險的提示

每日一貼 上海票據交易所 評論

企業向不具有法定貼現資質的主體進行“貼現”,雙方均存在法律風險。為促進票據市場健康發展,現就有關風險提示如下:

關于民間貼現法律風險的提示

票據信息披露平臺用戶:

票據貼現屬于國家特許經營業務。中國人民銀行發布的《貸款通則》(中國人民銀行令〔1996年2號〕)第九條規定,票據貼現系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》(銀發〔1997〕216號)第二十條規定,辦理票據貼現業務的機構,是經批準經營貸款業務的金融機構。《防范和處置非法集資條例》(國務院令第737號,2021年1月26日公布)第三十九條規定,未經依法許可或者違反國家金融管理規定,擅自從事發放貸款、支付結算、票據貼現等金融業務活動的,由國務院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監督管理職責分工進行處置。不具有法定貼現資質的主體進行“貼現”,違反了金融業務特許經營的強制性規定,危害國家金融管理秩序。

2019年11月8日,最高人民法院印發《全國法院民商事審判工作會議紀要》(法〔2019〕254號),明確票據貼現屬于國家特許經營業務,合法持票人向不具有法定貼現資質的當事人進行“貼現”的,該行為應當認定無效,貼現款和票據應當相互返還。人民法院在民商事案件審理過程中,發現不具有法定資質的當事人以“貼現”為業的,因該行為涉嫌犯罪,應當將有關材料移送公安機關。

各用票企業要增強依法合規意識,無特許經營資質切勿開展民間貼現。企業之間轉讓票據必須基于真實的貿易背景,如需貼現,應通過正規金融機構辦理,依法行使票據權利,維護自身合法權益。

特此提示。

上海票據交易所股份有限公司

2022年6月23日

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